3. diel - Internetové bankovníctvo - Platby a ďalšie funkcie Nové

V minulej lekcii, Internetové bankovníctvo - Prihlásenie a rozhranie , sme si ukázali, ako sa prihlásiť do aplikácie George a zoznámili sme sa s jej rozhraním.

V tomto tutoriále sa naučíme používať najdôležitejšie funkcie internetového bankovníctva. Ukážeme si, ako zadať platbu, uložiť si príjemcu, pracovať s kartami alebo sledovať pohyb peňazí na účte v bankovej aplikácii Českej sporiteľne - George.

Disponibilný a účtovný zostatok

Keď otvoríme prehľad účtu, zobrazia sa dve čiastky – účtovný zostatok a disponibilný zostatok. Môžu sa líšiť, pretože každá z nich ukazuje inú informáciu:

• Účtovný zostatok ukazuje celkovú čiastku, ktorá je na účte zaúčtovaná. Neobsahuje blokácie ani čakajúce kartové platby.
• Disponibilný zostatok ukazuje čiastku, ktorú môžeme aktuálne použiť, a preto môže byť nižšia.

Jednoducho si to predstavme na príklade, kedy na účte máme 10 000 Sk. Kartou v obchode zaplatíme 1 000 Sk, ale pokiaľ obchod ešte platbu nepotvrdil, uvidíme účtovný zostatok 10 000 Sk. Disponibilný zostatok bude ale už len 9 000 Sk, pretože 1 000 Sk je dočasne blokovaných:

Čakajúce platby a blokácia

Okrem zaúčtovaných transakcií sa môžu v prehľade účtu objaviť aj položky, ktoré ešte nie sú dokončené. Čakajúce platby sú také, ktoré sme zadali, ale ich odoslanie ešte len nastane — typicky ide o trvalé príkazy s budúcim dátumom alebo platby naplánované na určitú dobu.

S blokáciou sa stretneme hlavne pri platbách kartou. Ide o situáciu, kedy je suma dočasne zadržaná, ale ešte nebola z účtu odpísaná. Stáva sa to napríklad pri rezervácii hotela, požičanie auta alebo pri niektorých online službách, ktoré si najskôr overujú dostupnosť peňazí.

Blokácia sa po niekoľkých dňoch buď potvrdí a zmení na bežnú transakciu, alebo sa automaticky uvoľní späť na účet.

Detail transakcie

Keď otvoríme konkrétnu platbu v histórii účtu, zobrazí sa jej detail:

Detail obvykle obsahuje dátum vykonania, meno príjemcu, číslo účtu alebo IBAN, čiastku platby a prípadnú správu pre príjemcu. Súčasťou bývajú tiež variabilný, konštantný a špecifický symbol, pokiaľ sme ich pri zadávaní platby použili:

• Číslo účtu je jedinečné číslo, ktoré identifikuje účet v konkrétnej banke. Obvykle má tvar predčíslie-číslo/kód banky, napr. 123456789/0800.
• Pre platby do zahraničia alebo v cudzích menách sa používa IBAN, čo je medzinárodná verzia čísla účtu. V SR začína CZ a pokračuje kontrolnými číslami a samotným číslom účtu, napr. CZ65 0800 0000 1234567890.
• Variabilný symbol (VS) je číselný údaj, podľa ktorého príjemca ľahko spozná, na čo sa platba vzťahuje – často ide o číslo faktúry alebo zákaznícke číslo.

Detail platby nám umožní rýchlo overiť, komu sme peniaze poslali, alebo odkiaľ sme ich dostali. Pri niektorých transakciách sa môže objaviť aj doplňujúce informácie, napríklad poznámka obchodníka pri platbe kartou.

Výpis z účtu

V internetovom bankovníctve si môžeme kedykoľvek stiahnuť elektronický výpis. Ten obsahuje kompletný prehľad všetkých transakcií za vybrané obdobie – najčastejšie za jeden mesiac. Výpis nájdeme buď v sekcii Zmluvy a dokumenty, alebo priamo v prehľade účtu.

Stačí kliknúť na možnosť Stiahnuť výpis alebo Tlač. Dokument sa uloží do počítača vo formáte PDF, takže si ho môžeme ľahko otvoriť, vytlačiť alebo uložiť na ďalšie použitie:

Vyhľadávanie v platbách

Ak hľadáme konkrétnu platbu, použijeme vyhľadávacie pole alebo filtre:

Pomocou filtra môžeme vyhľadávať podľa:

• mená príjemcu,
• čiastky,
• dáta,
• alebo poznámky.

Napríklad pri hľadaní platby za elektrinu stačí do vyhľadávacieho poľa napísať ČEZ a zobrazia sa všetky zodpovedajúce transakcie.

Zadanie novej platby

Pre odoslanie peňazí klikneme na tlačidlo Nová platba na karte nášho účtu. Zobrazí sa formulár, v ktorom musíme vyplniť číslo účtu príjemcu a čiastku:

Podľa potreby uvedieme aj ďalšie údaje:

• variabilný, špecifický alebo konštantný symbol,
• správu pre príjemcu alebo pre seba,
• dátum splatnosti a ďalšie.

Po vyplnení údajov klikneme na tlačidlo Odoslať a platbu autorizujeme. Väčšina domácich platieb odchádza okamžite.

Zahraničné platby

Zahraničné platby fungujú trochu inak ako platby domáce. Počas odosielania platby vyberáme možnosť Zahraničná platba a vyplníme navyše tieto údaje:

• IBAN – medzinárodné číslo účtu,
• SWIFT / BIC kód - identifikátor banky v zahraničí,
• menu platby,
• a kto hradí poplatok (my, príjemca alebo obaja).

.<>

Zahraničné platby sa obvykle spracovávajú počas 1–3 pracovných dní, podľa cieľovej krajiny a meny.

Okamžitá a štandardná platba

Platby môžu byť odosielané dvoma spôsobmi:

• Okamžitá platba sa odošle a dorazí v priebehu niekoľkých sekúnd, aj cez víkend.
• Štandardná platba sa spracováva v pracovných dňoch, väčšinou do druhého dňa.

Okamžité platby sa stále viac rozširujú a postupne sa stávajú štandardom, aj keď ich zatiaľ neponúkajú všetky banky.

Šablóny platieb

Pokiaľ posielame peniaze pravidelne, je praktické si príjemcu uložiť. Po vykonaní platby stačí kliknúť na možnosť Uložiť príjemcu a nabudúce sa číslo účtu doplní automaticky.

Môžeme si tiež vytvoriť šablónu platby – teda predvyplnený formulár, ktorý nám šetrí čas. Hodí sa napríklad pre pravidelné prevody, kde stačí meniť iba čiastku alebo správu.

Príklad šablóny:

• Názov: Vreckové
• Kontakt: Petr Malý / 1234567890/0800
• Čiastka: 200 Kč

Pri použití šablóny sa uložené údaje vyplnia automaticky a môžeme ich len upraviť podľa aktuálnej situácie.

Trvalý príkaz a inkaso

Pre pravidelné a automatické platby sú určené trvalé príkazy a inkasá:

• Trvalý príkaz – posielame platbu sami v stanovený deň a frekvenciu (napr. každý mesiac 5. dňa na nájom). Ak pripadne na víkend alebo sviatok, odošle sa nasledujúci pracovný deň.
• Inkaso – príjemca si platbu sám strhne z nášho účtu (napr. telefónny operátor). My iba udelíme jednorazový súhlas.

Oba typy platieb nájdeme v sekcii Vaše produkty, odkiaľ ich je možné kedykoľvek upraviť alebo zrušiť:

Práca s platobnými kartami

V internetovom bankovníctve máme okrem účtov k dispozícii aj prehľad našich platobných kariet. Každá karta má vlastnú históriu transakcií, základné údaje (držiteľ, platnosť) a možnosti nastavenia:

V nastavení môžeme:

• upraviť trvalé limity pre platby u obchodníkov, na internete aj pre výbery z bankomatu,
• zobraziť PIN kód (vyžaduje autorizáciu),
• zablokovať kartu, ak je stratená alebo podozrivá z neoprávneného použitia,
• požiadať o novú kartu, ak je poškodená alebo končí jej platnosť.

Nastavenie notifikácií

Notifikácie sú upozornenia na pohyby na účte alebo na dôležité udalosti súvisiace s kartou či účtom:

Môžeme si zvoliť, akým spôsobom ich chceme dostávať:

• formou SMS,
• e-mailom,
• alebo ako oznámenie priamo v bankovej aplikácii.

Odporúča sa mať aktívne aspoň upozornenie na prichádzajúce a odchádzajúce platby, aby nám žiadny pohyb neunikol. Ďalšie voliteľné notifikácie môžu zahŕňať dennú informáciu o zostatku, upozornenie na platby kartou alebo zmeny v nastavení účtu.

Menové kurzy a smena peňazí

Pokiaľ máme v banke viac účtov v rôznych menách, napríklad jeden v korunách (CZK) a druhý v eurách (EUR), môžeme medzi nimi peniaze vymieňať priamo v internetovom bankovníctve. To sa hodí pri cestovaní alebo pri nákupoch v cudzej mene. Pri platbe kartou v zahraničí prebehne smena automaticky podľa aktuálneho kurzu banky.

V internetovom bankovníctve nájdeme kurz obvykle v sekcii Kurzový lístok, prípadne sa zobrazí priamo pri platbe v EUR (napr. 1 EUR = 24,35 Sk).

Kurz sa môže meniť každý deň aj niekoľkokrát denne podľa situácie na finančných trhoch. Každá banka si ho stanovuje sama, takže sa môže líšiť od kurzu Českej národnej banky (ČNB).

Banky používajú dva základné kurzy, ktoré dohromady určujú výslednú cenu smeny:

• Nákup - kurz, za ktorý banka kupuje cudziu menu od klienta, keď napríklad vymieňame eurá na koruny: Nákup EUR = 24,90 Sk.
• Predaj - kurz, za ktorý banka predáva cudziu menu klientovi, keď napríklad vymieňame koruny na eurá: Predaj EUR = 25,40 Sk.

Tieto dve hodnoty spoločne tvoria menový kurz, s ktorým banka pracuje. Rozdiel medzi nimi je marža banky, teda jej zisk za vykonanú smenu.

Týmto sme prešli pokročilejšie možnosti internetového bankovníctva a ukázali si, ako s ním pracovať bezpečne a efektívne. Naučili sme sa orientovať v prehľade účtu, vykonávať platby, spravovať svoje financie a využívať užitočné nástroje, ktoré bankovníctvo ponúka.

V budúcej lekcii, Internetové bankovníctvo - Mobilné aplikácie , si ukážeme, ako pracovať s aplikáciou George na mobilnom telefóne.